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基金定投20年亏了怎么算 这样做更赚钱

日期:2019-12-06 来源:基金定投20年亏了怎么算 评论:

[摘要]股市起起落落,尽管有些人一时收益颇高,但放长时间后,亏损依旧是主旋律,逃不出“七赔二平一赚”的魔掌。反倒是基金定投,每个月小额投入,只要坚持下来,胜算却很高。但基金定投,并不等于只管每月投,不管细节调整。坚持是投资成功的必备品质,如果再加点...……

股市起起落落,尽管有些人一时收益颇高,但放长时间后,亏损依旧是主旋律,逃不出“七赔二平一赚”的魔掌。

反倒是基金定投,每个月小额投入,只要坚持下来,胜算却很高。

但基金定投,并不等于只管每月投,不管细节调整。坚持是投资成功的必备品质,如果再加点智慧与原则,就更能提高收益、降低风险。

猫哥曾经基金定投过三年,发现定投里面也有很多坑,给大家聊聊。

3年前,猫哥定投了沪深300指数基金,这只产品是华夏沪深300ETF联接A(代码000051),每个月执行1000元的定投计划,固定在1日扣费。2015年6月,买入的净值是1.577元,一直持续到2018年11月。

给大家看看3年来的实况:(为方便统计,暂不计入买入手续费)

观察数据可看出,一开始做定投赶上2015年股灾,净值大幅下跌,从最高的1.577元一路下跌到2016年2月最低的0.91元,单位净值亏损超40%。幸亏用了定投,并非一次性在高点重仓买入,定投期间最大亏损为22%。

之后净值开始回升,到2016年9月仅亏损0.37%,11月开始扭亏为盈。2017年白马股、蓝筹股火热,尤其是从2017年5月份开始,走出一轮阶段牛市,净值也越来越高。到2018年2月,此时的沪深300净值是1.366元,整体持仓收益率达到18%。

接下来,受毛衣战、宏观经济下行、股权质押等利空因素影响下,A股步入熊市,定投受影响。到今年9月,定投亏损2%。截止11月1日,沪深300ETF净值滑落到1.06元,整体持仓亏损6%。

从数据来看,虽然定投了3年,但最后收益为负数,并没有赚到钱。看来,一直完全平均用力,持仓不动,并不是一个最好策略。

但是,如果我们在定投中讲究一定策略,效果又不大相同。我们比较一下这三种策略:

▌A、金字塔型加仓

第一次基金买入价是1.577元,这个点位每跌10%,增加1000元定投金额。这就是一种金字塔型加仓模式。

结果显示,由于起步基数大,之后的补仓成本大。1.577元的初始净值,最低下跌到0.91元,因此在2016年2月和3月,最高比例补仓达到每月5000元。整体来看,许多月买入金额都是4000元,总买入额高达139000元。

不过,最高亏损率和最高收益率都明显强于原始的基金定投。

▌B、规避系统性风险

基金定投20年亏了怎么算 这样做更赚钱

比如上证A股市盈率,据数据统计,在2007年10月创下51.46的峰值,2014年6月达到近年最低的9.09,而2015年4月达到近年最高的19.74,今年经过几番调整,已经降至14左右。而一般而言,市场整体或某个板块的市盈率越高,可能说明股票价格被高估,那么投资者就要注意这当中潜在的泡沫风险,也要考虑这时候买入基金是否存在短期风险。

股票一直横盘,很多股票一横就是好几个月,甚至夸张的都是好几年。是啊,又有几个能熬得住几年的时间等到今年的一马平川呢?

对于保守型的投资者,小编建议选择货币基金或者是债券基金,而积极型、激进型的投资者如果可以承受高风险,甚至长时间的价格亏损,那么就可以购买证券基金。

衡量基金收益率最重要的指标是基金投资收益率,即基金证券投资实际收益与投资成本的比率。投资收益率的值越高,则基金证券的收益能力越强。如果基金证券的购买与赎回要缴纳手续费,则计算时应考虑手续费因素。

上面的基金定投从2015年6月开始,当时的大盘正值5000多点,沪深300ETF基金净值也上涨到1.5元之上。这时候基金的买入价有些贵。

倘若在基金高净值区不买入,也就是规避了系统性风险,那收益又如何?

如果以2015年8月作为首个定投月份,此时的沪深300ETF净值是1.165元,其他条件不变,每月固定投入1000元。

结果显示,因为规避了下跌幅度最大的2015年6月和7月,首月买入净值便宜不少,扭亏为盈月份相比原始定投提前两月。这种方式的定投应该是多数基金投资人最为普遍的方式,在有风险时做规避,提高了收益率。

▌C、金字塔加仓+避险

第三种策略既采用了金字塔型加仓,又在大盘高位区暂停定投。

首次买入时,沪深300ETF净值是1.165元,此点位下跌10%、20%分别为1.048元和0.932元,对应的买入金额是2000元和3000元。

猫哥再给大家做个整体汇总,原始定投与A、B、C三种策略进行综合比对:

通过这个对比表格,我们可得出以下几个结论:

● C策略是所有策略中最好的,但对投资人的专业能力要求高。在风险窗口期时不买基金,这需要对大盘、行业板块及指数基金有一定的了解,能看出变盘信号才可以。收益率也是最可观的,巅峰时期高达22%。

● 不管采用哪种策略,市场不好的时候都会亏。所以不要像乘电梯一样,收益涨上去了又跌下来。

● 基金定投一定要止盈,并且设置止盈利润率。到了利润率期间,就卖出基金,保住胜利的果实。

猫哥给大家三个关键词:加仓、避险、止盈。

基金定投20年亏了怎么算 定投3年为什么还亏钱

这恐怕是困扰许多小白基民的一大难题:明明买的是一样的基金,结果却好像大不相同。这其实不难理解,对于同一只基金来说,不同的人在不同的时间点买入不同的份额,由于公募基金每天的净值都不一样,那么每个人的收益情况,也自然不一样了。

原标题:一年内长期持有,只买进卖出一只股,是亏还是赚?

小结:股票横盘,横到你怀疑人生,怀疑自己的投资体系,同样很容易卖掉。

前面有关基金买点的讨论,主要关注了目标基金的走势,而如果将目光扩大到整个市场当中,外部环境对选择什么时候买基金同样重要。这其中最直接的一点就是,当市场狂热时,谨慎入场。有一个段子非常形象地描述了这一状况:当菜场大妈都向你推荐股票的时候,赶紧清仓吧。

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